# Tap to Pay en España: quién lo ofrece, comisiones y límites para cobrar con el móvil en tu bar

URL: https://blog.platomico.com/tap-to-pay-espana
Publicado: 2026-10-03 · Actualizado: 2026-10-03

> Tap to Pay en España: qué bancos y entidades de pago lo ofrecen, sus comisiones, qué móviles sirven y por qué a partir de 50 € la tarjeta pide el PIN.

## Respuesta corta

Tap to Pay convierte un iPhone o un Android con NFC en un datáfono sin contacto. En España lo ofrecen entidades de pago y bancos como Square, SumUp, Revolut, Stripe, CaixaBank, Santander y BBVA, cada uno con su app y su contrato. Cobran un porcentaje, como el 1,25 % + 0,05 € de Square, o una cuota mensual, como la de CaixaBank, desde 6 € + IVA. Por encima de 50 €, la tarjeta suele pedir el PIN. El ticket lo sigue emitiendo tu TPV.

## Lo esencial

- Tap to Pay es un datáfono dentro del móvil. Lo das de alta con un banco o una entidad de pago y cobras desde su app, con su contrato.
- En iPhone hace falta un XS o posterior. En Android, NFC y la versión mínima que pone cada proveedor: de Android 8 en CaixaBank a Android 13 en Stripe.
- El banco del cliente puede no pedir el PIN hasta 50 € por pago, mientras los pagos sin contacto desde la última verificación no pasen de 150 € o de cinco seguidos, según el contador que use (Reglamento Delegado (UE) 2018/389, artículo 11). Si lo pide, el cliente lo teclea en tu móvil.
- El justificante del pago no es el ticket. La factura simplificada la sigue emitiendo tu TPV, que es el programa que tiene que cumplir Verifactu.
- Encaja en terrazas, eventos y como datáfono de reserva. Antes, resuelve la batería, cómo das el ticket en la mesa y quién teclea el importe.

Tap to Pay convierte tu móvil en un datáfono sin contacto: el cliente acerca la tarjeta o su móvil, y cobras sin otro aparato. Aquí tienes quién lo ofrece en España, qué cobra cada uno, qué móviles sirven, cuándo pide el PIN y cuándo tiene sentido en un bar. Precios y normas revisados en octubre de 2026.

## ¿Quién ofrece Tap to Pay en España?

Lo ofrecen bancos y entidades de pago, cada uno en su app. Para España, la [lista de Apple](https://developer.apple.com/tap-to-pay/regions/) incluye Adyen, Comercia Global Payments (la entidad de pago con la que CaixaBank comercializa sus TPV), Mollie, myPOS, PayPal, Rapyd, Revolut, Square, Stripe, SumUp, Teya y Viva. En Android lo ofrecen también Banco Santander, con Get Tap on phone de Getnet, y BBVA, con su app BBVA Cobros. Y algunos TPV de hostelería lo integran en Android: Glop con su app Smartphone TPV, y Ágora con Ágora Payments y Adyen, según sus webs.

Siempre cobras a través de una entidad de pago y con su contrato, como con un datáfono. Santander, por ejemplo, exige firmar el contrato de alta de TPV con Getnet Europe para usar la app. La norma de seguridad del sector de tarjetas para cobrar en móviles corrientes, la [PCI MPoC](https://www.pcisecuritystandards.org/standards/mobile-payments-on-cots-mpoc/), va dirigida a quien desarrolla, despliega o gestiona la solución, y el PCI SSC anima a los comercios y a sus bancos o entidades de pago a elegir una de su lista. Cobra solo con la app de un banco o una entidad de pago, o con un TPV que la integre, siempre con contrato con esa entidad.

## ¿Cuánto cuesta Tap to Pay?

Esto es lo que cada uno publica para cobrar en persona con el móvil. CaixaBank pone sus cuotas "+ IVA" en su página de Smartphone TPV, aunque no en la de Tap to Pay en iPhone. Los demás no indican en esas páginas si sus comisiones llevan IVA.

| Proveedor | Móviles | Lo que publica |
|---|---|---|
| Square | iPhone XS o posterior | 1,25 % + 0,05 € por cobro sin contacto |
| SumUp | iPhone y Android 11 o posterior con NFC | 1,49 % sin cuota. Pagos Plus: 19 €/mes y 0,75 %. Tarifa Plana: 25 €/mes, 0 % hasta 2.500 € y luego 0,79 % |
| Revolut Business | iPhone XS o posterior | 0,8 % + 0,10 € con tarjetas personales españolas y europeas, con la cuenta desde 10 €/mes |
| Stripe | iPhone XS o posterior. Android 13 o posterior, en versión preliminar en España | 1,4 % + 0,10 € con tarjetas del EEE, más 0,10 € por autorización con Tap to Pay |
| CaixaBank | Android 8 o posterior con NFC. iPhone con iOS 17 o posterior | Cuota mensual por tramos de facturación, de 6 € + IVA a 114 € + IVA |
| Banco Santander | Android 9 o posterior | No publica la tarifa |
| BBVA | Android 11 o posterior. En iPhone, con lector Bluetooth | Bono mensual, o tarifa variable desde 0,40 % según la forma de pago (web de junio de 2026) |
| Glop (Smartphone TPV) | Android con NFC | 6 €/mes por dispositivo y de 0,35 % a 2,20 % según la tarjeta |

Square cobra lo mismo que con sus datáfonos, desde la app TPV Square, y su página para España solo habla del iPhone. Su plan Plus para restaurantes, de 59 € + IVA al mes, lo repasamos en [esta comparativa](/platomico-vs-square-restaurantes).

SumUp aplica la Tarifa Plana a las tarjetas de consumo del Espacio Económico Europeo. Las de empresa, premium, American Express y de fuera del EEE pagan un 1,49 %. Pagos Plus aplica el 0,75 % a las tarjetas nacionales de débito y crédito, y SumUp dice que ahorras con él si cobras 3.200 € o más al mes. Si el cliente paga con una tarjeta personal de SumUp, no hay comisión.

Revolut cobra un 0,8 % + 0,02 € con tarjetas personales Visa y Mastercard españolas y europeas, un 1,7 % + 0,02 € con American Express de consumo españolas y un 2,6 % + 0,02 € con las de empresa e internacionales. Tap to Pay suma 0,08 € por cobro. Pide una cuenta de Revolut Business con la función de comercio activa, como contamos en [Revolut TPV](/revolut-tpv).

Stripe cobra desde su app Stripe Dashboard, sin otro TPV, o dentro de un TPV que lo integre. En España funciona en iPhone, y en Android lo tiene en versión preliminar. Con tarjetas de fuera del EEE, cobra un 2,9 % + 0,10 €.

CaixaBank cobra 6 € hasta 2.000 € de facturación al mes, 18 € hasta 4.000 €, 30 € hasta 6.000 €, 38 € hasta 8.000 €, 49 € hasta 10.000 €, 74 € hasta 15.000 €, 94 € hasta 20.000 € y 114 € hasta 25.000 €, todo + IVA. Por encima, 114 € más un 1,15 % de lo que pase de 25.000 €, con un mínimo de 0,05 € por operación. Acepta Visa y Mastercard. En su página de Smartphone TPV anuncia la cuota a 0 € los primeros 12 meses, hasta 25.000 € al mes, para comercios sin TPV de CaixaBank en el último año, en una promoción hasta el 31 de diciembre de 2026. American Express, UnionPay, Diners, Bizum y Alipay tienen condiciones propias y quedan fuera de la promoción.

Santander acepta Visa y Mastercard, deja usar un alta en hasta tres dispositivos y, para las tarifas, remite a la oficina. La web de BBVA no nos dejó entrar en octubre: su fila sale de la copia de junio de 2026 guardada en [Internet Archive](https://web.archive.org/web/20260615170823/https://www.bbva.es/empresas/productos/tpv/tpv-movil.html). Según esa copia, necesitas una cuenta en BBVA y, sin lector, no acepta American Express. Confírmalo en tu oficina.

Según [su web](https://www.glop.es/pagos-presenciales-tpv-integrado/), Glop cobra 6 € al mes por dispositivo y un 0,35 % con tarjetas personales nacionales de débito, un 0,50 % con las de crédito, un 0,90 % con tarjetas nacionales de empresa y un 2,20 % con tarjetas de fuera de la UE, sin mínimos ni fijos por transacción. Su app Smartphone TPV solo acepta tarjetas sin contacto.

Un ejemplo: una terraza cobra con el móvil 3.000 € al mes en 120 pagos de 25 €, todos con tarjetas personales españolas, ninguna premium ni American Express. En comisiones, Square se queda 43,50 €. SumUp, 44,70 € sin cuota, 41,50 € con Pagos Plus y 28,95 € con Tarifa Plana. Revolut, 36 €, más la cuenta desde 10 €. Stripe, 66 €. CaixaBank, su cuota de 18 € + IVA. Glop, de 16,50 a 21 € con la cuota de un dispositivo, según sean de débito o de crédito. Es solo el cobro: el TPV va aparte. Haz la cuenta con tus cifras, como en [cuánto cuesta un TPV para restaurante](/precio-tpv-restaurante).

## ¿Qué móvil necesitas?

En iPhone, un XS o posterior con la última versión de iOS, según [Apple](https://www.apple.com/es/business/tap-to-pay-on-iphone/). En Android, todos piden NFC y cada uno pone su versión mínima: 8 en CaixaBank, 9 en Santander, 11 en SumUp y BBVA, y 13 en Stripe. Stripe exige además un móvil no rooteado, con los servicios de Google, una actualización de seguridad de los últimos 12 meses y las opciones de desarrollador desactivadas. Antes de comprar móviles para la sala, pide a tu proveedor la lista de modelos.

Mira también qué tarjetas acepta. CaixaBank y Santander admiten Visa y Mastercard, y SumUp suma American Express, Discover y Maestro. Todos aceptan los pagos con el móvil del cliente, como Apple Pay o Google Pay.

## ¿Por qué a partir de 50 € pide el PIN?

Por una norma europea que se aplica igual en toda España. El [Reglamento Delegado (UE) 2018/389](https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=DOUE-L-2018-80459), que desarrolla la directiva de pagos PSD2, permite al banco que emitió la tarjeta no pedir la autenticación reforzada en un pago sin contacto de hasta 50 €. Para eso, según el contador que use el banco, los pagos sin contacto desde la última verificación no pueden sumar más de 150 € o no pueden ser más de cinco seguidos (artículo 11). En España, el [Real Decreto-ley 19/2018](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2018-16036) obliga a aplicar esa autenticación con las excepciones de la norma europea (artículo 68).

La decisión es del banco del cliente, no tuya ni de tu proveedor. En la práctica, por encima de 50 € la tarjeta pide el PIN, como avisan Santander y SumUp en sus páginas de Tap to Pay. Y cuando los pagos sin verificar pasan de 150 € o de cinco, lo pide también en un café.

El cliente teclea el PIN en la pantalla de tu móvil, y a algunos les choca: dáselo, aparta la vista y explica que hace de datáfono. En iPhone, mientras lo hace, el sistema bloquea la cámara, las capturas y la grabación de pantalla, y hay un modo accesible para quien necesita ayuda visual, como explican CaixaBank y Revolut. Según [Stripe](https://docs.stripe.com/terminal/payments/setup-reader/tap-to-pay?platform=ios), los pagos con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay no suelen pedir PIN.

## ¿Tiene sentido en un bar o una terraza?

Encaja donde el datáfono no llega o falta uno. En una terraza grande, el camarero cobra en la mesa sin volver a la barra. En un evento, una feria o un [food truck](/tpv-food-truck), no cargas con otro aparato. Y como reserva, te saca del apuro si el datáfono se estropea o si necesitas un segundo punto de cobro en hora punta.

Tap to Pay necesita internet: Square pide un iPhone con conexión y Stripe una conexión estable. Pero el móvil tiene sus propios datos, así que si cae el wifi del local sigue cobrando donde haya cobertura. Qué hacer cuando se cae todo, en [el TPV no funciona sin internet](/tpv-no-funciona-sin-internet).

## Lo que el móvil no hace

No imprime y gasta batería. Las apps de CaixaBank y Santander mandan el justificante por correo o por QR, y SumUp también por SMS. Para dar el ticket en papel en la mesa necesitas una impresora portátil, como contamos en [impresora de tickets para restaurante](/impresora-tickets-restaurante). Y con la pantalla y el NFC trabajando todo el servicio, carga los móviles entre turnos y ten una batería externa a mano.

Alguien teclea el importe. Con la app de un banco lo hace el camarero, y ese importe no está unido a la cuenta de la mesa: un error de tecleo acaba en el cierre de caja. Si cobras así, cuadra cada pago con su ticket, como explicamos en [descuadre de caja](/descuadre-de-caja-restaurante). Con un TPV que lo integra, como el de Glop, puedes cobrar una mesa sin teclear el importe.

Mejor móviles del local que los del equipo: el dinero entra en tu cuenta, pero el aparato tiene que ser tuyo. Santander deja un alta en hasta tres dispositivos y CaixaBank cobra 3 € + IVA al mes por cada Smartphone TPV adicional. Y solo cobra sin contacto: si la tarjeta no lo tiene o el pago falla, necesitas otra forma de cobrar.

## El cobro no es el ticket

Tap to Pay es un medio de pago, como el datáfono: su justificante prueba el pago, pero no es el ticket. El ticket, la factura simplificada, lo emite tu TPV en cada venta y se entrega al cobrar (artículos 2, 4, 11 y 18 del [Reglamento de facturación](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2012-14696), el Real Decreto 1619/2012). Si lo mandas por correo o por QR, es una factura electrónica, y solo puedes dársela así si el cliente da su consentimiento (artículo 9.2). Si no, en papel. Lo explicamos en [¿es obligatorio dar ticket en un bar?](/obligatorio-dar-ticket-bar).

Verifactu se aplica al programa que expide las facturas, no al cobro (artículo 1 del [Real Decreto 1007/2023](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2023-24840)). Las sociedades tienen que cumplir desde el 1 de enero de 2027 y el resto desde el 1 de julio de 2027. Si la misma app cobra y emite el ticket, como la de Square o la de SumUp, esa app es tu TPV. Square explica en su [centro de ayuda](https://squareup.com/help/es/es/article/8536-enable-veri-factu-for-your-square-business) cómo activar Veri*factu desde el Panel de control, y SumUp anuncia en sus [precios](https://www.sumup.com/es-es/precios/) una "aplicación con funciones de TPV que cumplen la normativa". Si la app de tu banco solo cobra, el ticket sale de tu TPV. En Álava, Bizkaia y Gipuzkoa rige TicketBAI, y Navarra tiene su propio régimen, como contamos en la [guía de Verifactu](/verifactu-restaurantes). Si el camarero toma nota en una comandera y cobra con el móvil, mira cómo cuadrar las dos cosas en [comandera digital](/comandera-digital).

## Antes de activarlo

1. Haz la cuenta con tu facturación y tus tarjetas reales, y pide los precios con el IVA desglosado.
2. Comprueba tu móvil en la lista del proveedor y actualízalo.
3. Decide cómo das el ticket en la mesa: impresora portátil o ticket electrónico con permiso del cliente.
4. Prueba un cobro de más de 50 € con PIN y otro con el móvil de un cliente.
5. Pregunta qué pasa si el pago falla o no hay cobertura.

Si además estás eligiendo TPV, tienes opciones sin cuota en [TPV gratis para restaurante](/tpv-gratis-restaurante) y [SumUp o Square](/sumup-square), y los precios de Platomico en sus [planes](https://www.platomico.com/pricing).

## Preguntas frecuentes

### ¿Qué bancos tienen Tap to Pay en España?

CaixaBank lo ofrece con su Smartphone TPV, a través de Comercia Global Payments, en Android 8 o superior y en iPhone con iOS 17 o superior. Banco Santander tiene Get Tap on phone, de Getnet, solo en Android 9 o superior. BBVA cobra sin lector con la app BBVA Cobros en Android 11 o superior, y en iPhone con un lector Bluetooth, según la copia de su web de junio de 2026. Revolut Business, que es un banco, lo ofrece en iPhone.

### ¿Cuánto cobra SumUp por Tap to Pay?

Lo mismo que con sus datáfonos. Sin cuota, un 1,49 % por cobro. Con Pagos Plus, 19 € al mes y un 0,75 % con tarjetas nacionales de débito y crédito. Con Tarifa Plana, 25 € al mes y un 0 % hasta 2.500 € al mes con tarjetas de consumo del Espacio Económico Europeo, y un 0,79 % a partir de ahí. Las tarjetas de empresa, premium, American Express y de fuera del EEE pagan un 1,49 % con Tarifa Plana. SumUp no indica si estos precios llevan IVA.

### ¿Hay un importe máximo para cobrar con Tap to Pay?

SumUp y CaixaBank dicen que puedes cobrar cualquier importe, aunque Apple avisa de que pueden aplicarse límites por transacción. Lo que cambia es la verificación. Por encima de 50 €, el cliente tiene que verificar el pago, por ejemplo con el PIN, que teclea en tu móvil. Por debajo, su banco puede no pedirlo hasta que los pagos sin verificar pasan de 150 € o de cinco, según el contador que use.

### ¿Funciona Tap to Pay sin internet?

No cuentes con ello. Square pide un iPhone con conexión a internet y Stripe una conexión estable. La ventaja del móvil es que tiene sus propios datos: si cae el wifi del local, puede seguir cobrando donde haya cobertura.

### ¿El justificante de Tap to Pay sirve como ticket?

No. El justificante que manda la app por correo o por QR prueba el pago con tarjeta. El ticket, la factura simplificada, lo emite tu TPV en cada venta, según el Real Decreto 1619/2012. Si la app con la que cobras es también tu TPV, como la de Square o la de SumUp, ese programa es el que tiene que cumplir Verifactu.

### ¿Es seguro que el cliente teclee el PIN en mi móvil?

Así está diseñado. En iPhone, mientras el cliente teclea el PIN, el sistema bloquea la cámara, las capturas y la grabación de pantalla, y Apple no guarda los datos de la tarjeta ni el PIN en sus servidores. El sector de tarjetas tiene una norma para cobrar con PIN y sin contacto en móviles corrientes, la PCI MPoC, dirigida a quien desarrolla, despliega o gestiona la solución. Dale el móvil al cliente y aparta la vista.

## Fuentes

- [Tap to Pay en el iPhone](https://www.apple.com/es/business/tap-to-pay-on-iphone/) — Apple
- [Tap to Pay on iPhone: countries and regions](https://developer.apple.com/tap-to-pay/regions/) — Apple Developer
- [Tap to Pay en iPhone](https://squareup.com/es/es/payments/tap-to-pay) — Square
- [Precios de Square para restaurantes](https://squareup.com/es/es/point-of-sale/restaurants/pricing) — Square
- [Activar Veri*factu para tu negocio en Square](https://squareup.com/help/es/es/article/8536-enable-veri-factu-for-your-square-business) — Centro de ayuda de Square
- [Tap to Pay con SumUp en iPhone y Android](https://www.sumup.com/es-es/tap-to-pay/) — SumUp
- [Precios de SumUp](https://www.sumup.com/es-es/precios/) — SumUp
- [Tap to Pay en iPhone](https://www.revolut.com/es-ES/business/tap-to-pay-on-iphone/) — Revolut Business
- [Precios para la aceptación de pagos](https://www.revolut.com/es-ES/business/accept-payments-pricing/) — Revolut Business
- [Planes de Revolut Business](https://www.revolut.com/es-ES/business/business-account-plans/) — Revolut Business
- [Tarifas de Stripe, Terminal](https://stripe.com/es/pricing) — Stripe
- [Accept in-person payments without code: Tap to Pay with Stripe Dashboard](https://docs.stripe.com/no-code/in-person) — Stripe
- [Tap to Pay en iPhone con Stripe Terminal](https://docs.stripe.com/terminal/payments/setup-reader/tap-to-pay?platform=ios) — Stripe
- [Tap to Pay en Android con Stripe Terminal](https://docs.stripe.com/terminal/payments/setup-reader/tap-to-pay?platform=android) — Stripe
- [Tap to Pay en iPhone y Tarifa Plana MyCommerce Smartphone](https://www.caixabank.es/empresa/negocios/tap-to-pay.html) — CaixaBank
- [Smartphone TPV](https://www.caixabank.es/empresa/negocios/smartphone-tpv.html) — CaixaBank
- [TPV Get Tap on phone: tu datáfono en el móvil](https://www.bancosantander.es/empresas/cobros-pagos/cobros/tpv/tpv-telefono-movil/) — Banco Santander
- [TPV para empresas: tarifas](https://www.bancosantander.es/empresas/cobros-pagos/cobros/tpv/) — Banco Santander
- [Términos y condiciones de Get Tap on Phone](https://assets.santandermedia.com/adobe/assets/urn:aaid:aem:0ec11f5e-fac4-497f-a842-b3ad58a91724/original/as/ES_T%C3%A9rminos%20y%20Condiciones%20TPV%20Get%20Tap%20on%20phone_empresasWeb.pdf) — Getnet Europe (Banco Santander)
- [Datáfono móvil: TPV para cobros con el móvil (copia del 15 de junio de 2026 en Internet Archive)](https://web.archive.org/web/20260615170823/https://www.bbva.es/empresas/productos/tpv/tpv-movil.html) — BBVA
- [Glop PAY: pagos con tarjeta integrados en tu TPV](https://www.glop.es/pagos-presenciales-tpv-integrado/) — Glop
- [Qué es Tap to Pay y por qué está cambiando la forma de cobrar en hostelería](https://www.agorapos.com/blog/que-es-tap-to-pay-hosteleria/) — Ágora
- [Mobile Payments on COTS (MPoC)](https://www.pcisecuritystandards.org/standards/mobile-payments-on-cots-mpoc/) — PCI Security Standards Council
- [Reglamento Delegado (UE) 2018/389, autenticación reforzada de clientes, artículo 11](https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=DOUE-L-2018-80459) — BOE (Diario Oficial de la Unión Europea)
- [Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, artículo 68 (texto consolidado)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2018-16036) — BOE
- [Real Decreto 1619/2012, Reglamento de facturación, artículos 2, 4, 9, 11 y 18 (texto consolidado)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2012-14696) — BOE
- [Real Decreto 1007/2023, sistemas informáticos de facturación, artículo 1 y disposición final cuarta (texto consolidado)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2023-24840) — BOE